Конспект лекций по курсу «Розничный бизнес в банковской сфере»

Крупные корпоративные клиенты уже охвачены банковскими услугами, и конкуренция в секторе корпоративных услуг сложилась жесткая. Основным содержанием нового этапа в развитии банковской сферы должно стать повышение качества банковской деятельности, включающее расширение состава банковских продуктов и услуг и совершенствование способов их предоставления, обеспечение долгосрочной эффективности и устойчивости бизнеса кредитных организаций. Все более активно должны использоваться достижения современных информационных технологий, составляющих основу модернизации банковской деятельности. Правительство Российской Федерации и Центральный банк Российской Федерации исходят из необходимости дальнейшего повышения уровня конкуренции, прозрачность процессов и рыночной дисциплины в банковском секторе. Рассматривая эту модель как основную форму развития банковской системы, в данном документе названы проблемы, негативно влияющие на качество предоставления банковских услуг и уровень доверия розничных потребителей к кредитным организациям. В частности, это касается и развития системы розничных услуг коммерческих банков.

Розничные операции банков

Это обстоятельство, в частности, образует неплохое поле для аппаратной борьбы между менеджерами и подразделениями за сферы влияния. Деятельность банка по обслуживанию клиентов традиционно разделяется на коммерческий и розничный неторговый секторы. Такое деление основывается на различных подходах к ведению дел в указанных областях. Более того, оба вида деятельности способны функционировать сами по себе и часто существуют параллельно в виде отдельных банков с общими собственниками.

Принято считать, что розничный банковский бизнес – это банковские услуги, оказываемые физическим лицам. Но в строгом смысле данное понятие не.

Розничный бизнес — самостоятельное направление банковской деятельности, связанное с предоставлением стандартизированных услуг массовому потребителю. Независимо от организационного оформления, розничный банковский бизнес должен включать в себя следующие элементы: Продуктный ряд розничного бизнеса базируется на глубоком изучении потребностей клиентов в финансовых услугах и включает комплексные продукты, максимально удовлетворяющие эти потребности.

Стратегия развития розничного бизнеса — это программа его действий, направленных на формирование и удержание долговременных конкурентных преимуществ на рынке услуг для населения. Стратегия должна разрабатываться и реализовываться таким образом, чтобы банк имел возможность достигать и удерживать определенное конкурентное преимущество на рынке и формировать такой набор услуг, который позволял бы ему быть узнаваемым среди огромного количества конкурентов и постоянно наращивать объемы продаж своих услуг.

Розничный бизнес ориентирован, главным образом, на внутренний рынок национальный рынок , его особенности и закономерности развития. Корпоративный бизнес более глобален и ориентирован на банковский продукт и его модификации.

Ваш -адрес н.

Альфа-Банк является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и управление активами. Банк входит в число самых надежных и диверсифицированных финансовых структур России.

Мы работаем для энергичных, молодых, мобильных людей, которые хотят в этой жизни многого достичь и активно двигаться вперед.

Разработка и запуск проекта выхода на рынок розничных банковских услуг Расширение сети дистрибуции для успешного розничного бизнеса.

Министерством образования Республики Беларусь в качестве учебного пособия для студентов учреждений высшего образования по специальности Рецензенты: Предисловие Розничный бизнес банка — самостоятельное направление банковской деятельности, связанное с предоставлением стандартизированных услуг массовому потребителю — населению. Поэтому на данном рынке важно обеспечить стандартизацию продуктов, упрощение технологии их продвижения и на этой основе добиться снижения затрат банка.

При этом перечень розничных банковских услуг должен быть достаточно разнообразным, чтобы удовлетворять потребности различных групп потребителей. Государство активно поддерживает развитие банковского розничного бизнеса, создавая необходимую законодательную базу и инфраструктуру для операций с физическими лицами. Положительное влияние на розничный бизнес в Республике Беларусь оказало формирование системы государственной защиты прав и интересов вкладчиков.

Современный рынок розничных банковских услуг базируется на глубоком изучении потребностей клиентов в финансовых услугах и включает комплексные продукты, максимально удовлетворяющие эти потребности. Комплекс услуг для частных клиентов банки рассматривают как источник пассивов, источник комиссионных доходов от широкого спектра услуг и источник процентных доходов от кредитования.

Основными видами розничных услуг банка, которые предоставляют белорусские банки, являются: В пособии рассматриваются основные розничные услуги банков Республики Беларусь, их значение для деятельности банка, порядок предоставления и направления развития. Пособие разработано с учетом действующего законодательства Республики Беларусь, нормативных правовых актов Национального банка Республики Беларусь. Состояние современного рынка розничных банковских услуг в республике беларусь 1.

Особенности розничных банковских услуг и пути их совершенствования

Совершенствование технологий предоставления розничных банковских услуг, оптимизация и развитие сети структурных подразделений банков, развитие удаленных каналов обслуживания, разработка новых и совершенствование действующих линеек банковских продуктов, внедрение в практику работы принципов комплексного обслуживания розничных клиентов, повышение качества и культуры обслуживания населения входит в число приоритетных задач развития банковской политики Республики Беларусь.

Стратегия развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на — годы [1] предусматривает возможность перехода на качественно новый уровень отношений банков с частными клиентами за счет предложения на выгодных условиях совокупности наиболее востребованных услуг. В качестве основных направлений увеличения спектра розничных банковских услуг рассматриваются:

Именно поэтому в диссертации развитие розничного бизнеса рассматривается как Разграничивая понятия универсального и розничного банка.

Людмила Ивановна Черникова, д-р экон. Роль розничного банковского бизнеса и совершенствование методического подхода в розничном сегменте: Рассматриваются актуальные вопросы государственного регулирования данного сегмента банковского сектора и особенности формирования отечественного рынка розничных банковских услуг развития отечественного банковского сектора. В основу работы положены данные, полученные в результате обобщения деятельности кредитных организаций, опубликованные материалы Банка России.

Авторы предложили новые подходы к определению розничного банковского бизнеса. Монография достаточно полно раскрывает инфраструктуру розничного банковского бизнеса и содержит весомые предложения по совершенствованию методического подхода к развитию розничного банковского бизнеса. Для студентов, аспирантов, преподавателей высших учебных заведений и всех, интересующихся вопросами развития и функционирования финансово-кредитной системы.

Особенности методического обеспечения процесса организации Заключение Литература 5 Введение В условиях жесткой конкуренции в банковском секторе, а также сохраняющегося роста доходов населения, развития технологий и подходов к управлению бизнес-процессами, розничный банковский бизнес это ключевое направление деятельности кредитных организаций. Грамотное выстраивание работы розничного направления становится одной из важнейших целей для банков.

Сохраняется несовершенство нормативно-правовой базы, регулирующей банковский розничный бизнес. Однако этот важнейший для страны закон находился в стадии рассмотрения более пяти лет. На рассмотрение Государственной Думы РФ этот документ попал только осенью года и был возвращен на доработку.

1.1.1. Универсальный банк

Самара, Россия В настоящее время постоянное увеличение конкуренции в секторе банковского обслуживания и агрессивные темпы роста дочерних иностранных банков приводит к снижению доходов российских банков и поиску новых сегментов рынка. Не секрет, что основной целью функционирования банков является получение максимальной прибыли.

Банковскую деятельность делят на два направления — это обслуживание юридических лиц и обслуживание физических лиц , другими словами розничный банковский бизнес. В России, как и во всем мире, розничный банковский бизнес является более прибыльным направлением. Следует отметить, что по тенденции развития и инновационного воздействия дистанционное банковское обслуживание как составная часть розничного банковского бизнеса, наиболее перспективное направление в получении максимальной прибыли.

Частные клиенты — поставщики денежных ресурсов , и по мере роста доходов населения значение этого источника пассивов возрастает.

развития розничного банковского бизнеса на региональном уровне. встречается понятие «розничный банковский бизнес», хотя применение данного.

Состав банковских розничных продуктов Оценка перечисленных банковских продуктов, с точки зрения их инновационной составляющей, приводит к выводу, что новых банковских продуктов на сегодняшний день не наблюдается. Всё, что объявляется новизной, на самом деле просто новые свойства уже существующих банковских услуг. В данном случае банковский розничный бизнес можно сравнить с продвижением продуктовых и промышленных товаров и услуг.

Объявляемые инновации в области банковских карт можно сравнить с заявлениями об улучшениях в сфере промышленных товаров. Естественно, товар остался старым, но ради увеличения количества продаж маркетологи делают акцент в рекламных акциях на каких-либо новых свойствах существующего товара. В большинстве случаев рядовым потребителям было достаточно и старых свойств, а в некоторых случаях новые свойства даже могут испортить полюбившийся покупателям товар.

В банковской рознице наблюдается та же тенденция обновления уже существующих товаров и услуг. Таким образом, сейчас нет инноваций при выпуске так называемых новых банковских продуктов, а есть лишь инновации в свойствах уже существующих. Например, в качестве наиболее востребованной среди инновационных услуг можно назвать мобильный банк.

1 Розничный бизнес банка, его отличие от корпоративного бизнеса.

Скачать Часть 2 Библиографическое описание: Розничный банковский бизнес приобретает колоссальное значение в условиях экономического финансового кризиса, дает толчок повысить устойчивость банковской системы, а также экономики всей страны. Его развитие при хорошем раскладе сможет поспособствовать дифференциации всего спектра банковских рисков. Именно он дает толчок повысить устойчивость банковской системы, а также экономики всей страны.

Понятие и характеристика розничной банковской услуги. только стандартный набор банковских услуг, но и комплексное содействие своему бизнесу.

Древность[ править править код ] Ростовщики , предоставлявшие деньги взаймы под проценты , появились в глубокой древности. Вавилонским купцам был даже известен банковский билет , называвшийся гуду и имевший обращение наравне с золотом [3]. Им давали на хранение также ценные документы, договоры, спорные суммы. Греческие банкиры отдавали вверенные им капиталы взаймы под залог движимости, рабов, домов и земель.

Серьёзными конкурентами частных банкиров при этом были древнегреческие храмы, которые давали из своих храмовых сокровищ взаймы большие суммы, как частным лицам, так и на общественные предприятия. Неприкосновенность храмовых сокровищниц позволяла им привлекать значительные вклады от частных лиц, правителей и городов. В Древнем Риме банкиры назывались менсариями и аргентариями а . Аргентарии принимали вклады, давали кредиты, через них можно было перевести деньги в другой город [3].

Лувр В Средние века из-за разнообразия местных монетных систем был развит промысел менял. Затем им начали давать на хранение денежные капиталы и поручалось производство платежей. Лавки менял располагались на рыночных площадях, где у стола, покрытого зелёным сукном, они вели свою торговлю. Менялы в Италии постепенно стали называться банкирами, от итал.

Перспективы развития розничных банковских услуг на российском рынке

Давыдова, предоставлен нашим книжным партнёром — компанией ЛитРес. Сущность и виды розничных банковских услуг 1. Содержание банковского бизнеса в корпоративном и розничном сегментах Повышение функциональной роли банковской системы в решении задач, стоящих перед экономикой страны, обществом и государством, возможно на основе расширения спектра проводимых банками операций.

При этом должны учитываться растущие потребности клиентов организаций и населения , а также необходимость постепенного перехода на международные стандарты деятельности для обеспечения более полного удовлетворения спроса на банковское обслуживание. Современный банк представляет собой сложную экономическую систему, является субъектом хозяйственных и правовых отношений, его деятельность подвержена воздействиям внешней среды и частично обусловлена ими. Результаты деятельности банка определяются как качеством принимаемых управленческих решений, структурой и характером проводимых операций, так и экономической ситуацией в стране, состоянием производственной и непроизводственной сфер, социально-экономической политикой государства.

В настоящее время рентабельность розничного бизнеса растет, что делает его которые определяют виды и характеристики банковских услуг, являются: . Под понятием"виртуальный банк" в настоящее время объединяют.

Розничный банковский бизнес является одним из приоритетных направлений развития кредитной организации. Быстро меняющиеся условия предоставления банковских услуг диктуют необходимость постоянного совершенствования и обновления методов и стандартов продвижения банковских продуктов. В статье изложены основные тенденции и проблемы развития розничного банковского бизнеса. Исследуется динамика кредитов, депозитов и прочих размещенных средств. Наблюдается тенденция снижения потребительской активности населения.

Рассматривается структура кредитного портфеля на основе пяти крупнейших банков РФ. На основе проводимого анализа выявляется необходимость продвижения розничных банковских услуг в соответствии с новой методикой, которая позволит увеличить доходы коммерческого банка. Предлагается возможность комплексного предоставления услуг в зависимости от возрастной категории клиентов.

Водится понятие консолидированного пакета услуг. Это позволит увеличить доходы кредитной организации за счет расширения продуктовой линейки, повысить уровень финансовой грамотности, удовлетворенности и лояльности клиентов.

Интервью Директора Департамента развития розничного бизнеса Связь-Банка А.Бахаева т/к ПРО БИЗНЕС